Onko sinulla rahaa lomamatkalle vai joudutko ottamaan lainaa?

Onko sinulla rahaa lomamatkalle vai joudutko ottamaan lainaa?

On lainoja, joista voit lainata nopeita lainoja kiireellisesti, mutta onko se paras vaihtoehto? Lainaa ei pidä ottaa hätäisesti, ja sinun tulisi verrata kaikkia pankkeja ennen kuin haet lainaa. Oikean lainan valitsemisella voi säästää paljon rahaa.

Vertaa lainanantajia

Belopp:
Villkor:

Kuten ruotsalaiset ”lån utan UC”, Suomessa on vertailukelpoisia lainoja, joiden luottotiedot ovat yksinkertaisempia.

 

ei voi maksaa takaisin

Lainanottajat eivät voi maksaa takaisin

Pankit ovat huolissaan lainanottajien uudesta aallosta, joka ei voi maksaa lainaansa takaisin

Kun Corona oli viimeksi huonoin, Suomen pankit myönsivät lykkäyksen enintään 8 kuukauteen. Sitten 270,00 henkilöä haki maksun lykkäämistä.

Nyt Corona liikkuu jälleen suuremmalla nopeudella, eikä kukaan tiedä, vaatiiko se lisää lukitusta ja lisää työttömiä.

Suomen kauppaliitto on huolissaan siitä, mitä tapahtuu toisen aallon aikana.

Coronan pääomarahasto

Coronan huippukokouksen aikana Euroopan keskuspankki, Euroopan pankkiviranomainen ja Ruotsin finanssivalvonta antoivat pankeille helpottaa pääomavarojaan.

Pääomapuskuri rakennetaan rauhallisempina aikoina pääomareservinä, jota pankit voivat käyttää kriisin aikana

Suomessa on pääomaa vahvoja pankkeja, jotka ovat vastustaneet pandemiaa. Heillä on ollut mahdollisuus antaa nämä poistovapaudet, mutta jos on toinen aalto, se näkyy varmasti pankkien vakavaraisuuden luottotappioita koskevissa varauksissa on niin korkea.

Ota uusia lainoja vanhojen lainojen maksamiseksi

Jos lykkäystä ei voida myöntää toisen kerran, luotonanto kasvaa. Ne, joilla on vaikeuksia lainojen takaisinmaksussa, etsivät mahdollisuuksia lainata enemmän rahaa, kun lykkäystä ei enää voida myöntää olemassa olevalle lainalle.

Pieni lainaa ei tule käyttää ensikäden vaihtoehtona haettaessa ryhmälainaa

Mistä lainaa 2000 Euroa

Belopp:
Villkor:

Mistä lainaa 2000 Euroa

Tervetuloa löytämään markkinoiden edullisimmat sekä parhaimmat 2000 lainat ja muut lainamuodot. Voit hakea rahoitusta kun olet täyttänyt 18 vuotta ja olet Suomen kansalainen joka asuu pysyvästi suomessa, maksuaika määräytyy maksukykysi mukaan.

Ylivelkaantuminen on mahdollista jos yliarvioit omat maksukykysi lainaa ottaessa, mutta kun otat riittävän pitkän maksuajan 2000 euron lainalle ei tästä kannata huolehtia.

Kaikki luotonmyöntäjät voivat tarvittaessa tehdä sinulle henkilökohtaisen maksusuunnitelman jotta pystyt varmasti kuittaamaan koko summan pois.

2000 lainaa on tarjolla suurimmalla osalla luotonmyöntäjistä, ja monet tarjoavatkin sitä jopa täysin kuluitta jos olet kyvykäs maksamaan sen pois kokonaan 14-30 vuorokaudessa. Kannattaa ottaa tilaisuudesta hyöty irti ja hakea haluttu laina yhdestä paikkaa eikä jakamalla sitä moneen eri pieneen lainaan, tämä helpottaa huomattavasti takaisinmaksu kykyäsi.

Luotettavimmat luotonmyöntäjät rahoitukselle

Mitkä ovat luotettavimpia yrityksiä kun olet hakemassa lainaa 2000 euroa? Tarkista tästä listauksesta kaikki firmat joista sinun on mahdollista hakea lainaa 2000 euroa tai jopa enemmän, täysin sinunsta riippuen. Listasta löydät vain luotettavia sekä suurimpia luotonmyöntäjiä, joten hakeminen on turvallista ja helppoa. Lainahakemukset käsitellään suurimmassa osassa yrityksiä jopa alle 10 minuutissa, tai viimeistään saman päivän aikana.

Luotettavuus on valttia näillä markkinoilla, joten siksi löydätkin tältä sivulta ainoastaan hyviksi havaitut yritykset jotka tarjoavat lainaa 2000 €. Voit myös tottakai hakea jopa suuremmatkin rahoitukset näiltä samaisilta luotonmyöntäjiltä, hakemusta täyttessä ilmoitat vain halutun lainasumman ja hakemuksesi käsitellään.

Kaikki yritykset ovat Suomen luotonmyöntäjien rekisterissä
Turvallisia sekä helppoja täyttää lainahakemus
Kaikki hakemukset käsitellään saman päivän aikana, joissain alle 15 minuutissa!
Voit hakea lainaa 2000 euroa verkkopankkitunnuksilla tai henkilötunnuksella

Takaisinmaksuajat jopa 1-12 vuotta!

Voit saada lainallesi jopa vuosien maksuajat jos haluat lyhentää rahoitustasi pienemmässä ajassa, tämä takaa myös sen että pystyt varmasti maksamaan lainan pois kokonaisuudessaan. Kuukausierät pysyvät pieninä jos otat monen vuoden maksuajan rahoitukselle, arvioi aina taloutesi maksukyky ennen lainan ottamista!

2014 vuonna todellinen vuosikorko 2000 euron lainalle on pienentynyt kohtuudella, joka takaa paremmat lainaehdot kuluttajalle. Lainaehdot ovat kokonaisuudessan muutenkin eduksi asiakkaille jos vertaa 2009-2012 vuosia jolloin korot olivat pilvissä ja monet asiakkaat joutuivatkin maksuongelmiin.

Lainahakemus käsitellään jopa alle 10 minuutissa, viimeistään samana päivänä

Verkkopankkitunnuksilla täytettävän lainahakemuksen käsittelyajat tippuvat todella pieniksi, vaihtoehtoisesti voit tunnistautua henkilötunnuksella. Molemmat ovat turvallisia tapoja käytettäväksi hakemuksissa, ja säästävät aikaa huomattavasti.

Kun haet lainaa 2000 e, hakemuksesi käsitellään yksityiskohtaisesti ja näin tehdään myös kaikkien muiden asiakkaiden hakemuksille. Tämä tarkoittaa sitä että jos joku toinen on saanut todella ison lainan kyseiseltä luotonmyöntäjältä se ei takaa että juuri sinä saisit myös sieltä haettua rahoitusta.

Lainahakemuksessa tulee lain mukaan näkyä selkeästi asiakkaan nimi, henkilötunnus sekä vaikituinen asuinpaikka Suomessa, et voi hakea rahoituista suomalaisilta yrityksiltä jos asut jossain toisessa maassa eikä sinulla ole vaikituista osoitetta Suomessa. Esimerkiksi Viron kansalainen ei voi hakea lainaa 2000 euroa suomalaiselta luotonmyöntäjältä.

Apua maksusuunnitelman tekemiseen

Saat tästä vinkkejä joilla teet itsellesi maksusuunnitelman, näin takaat varmasti että kuukausierät joilla lyhennät 2000 euron lainaa pysyvät sinun talouteesi sopivina. Kukaan ei toivo ylivelkaantumista tapahtuvan omalle kohdalleen, tästä syystä onkin todella tärkeätä tehdä maksusuunnitelma kun hakee lainaa 2000 euroa, jotta oma talous pysyisi tukevalla pohjalla.

On todella ikävää jos hoitaa itselleen maksuhäiriö merkinnän, tämä estää lainan saamisen jatkossa ja myös asunnon vuokraaminen hankaloituu. Maksa siis aina ajoissa takaisin laina!

Lainaa 2000 euroa on jo sen verran suuri summa jossa kannattaa ottaa käyttöön maksusuunnitelmat, tämän suuruinen laina kannattaa ottaa noin vuoden maksuajalla jolloin kuukausierät ovat 150-200 euroa. Voit itse henkilökohtaisesti arvioida kuinka paljon sinulla on varaa maksaa takaisin joka kuukausi jotta saat 2000 lainaa maksetuksi kokonaan pois.

Lainaa 2000 euroa voit hakea 18 vuotiaana

18 vuotias Suomen kansalainen on oikeutettu hakemaaan lainaa 2000 euroa jos hänellä on vakituinen työpaikka lainanhaku hetkellä, lainahakemus myönnetään näiden kriteereiden perusteella ja myös hakutilanteessa tarkistetaan onko hakijalla maksuhäiriömerkintä tai onko hän menneisyydessä jättänyt maksuja maksamatta.

18 vuotias voi saada lainaa 2000 euroa pitkällä maksuajalla

20 vuotta täyttänyt voi hakea jopa lainaa 2000 – 35 000 euroa, korkokatto takaa myös näihin suurempiin lainoihin sopivat kuukausikorot. 18 vuotiaan tulee olla erityisen tarkka kun harkitsee ottavansa rahoitusta tai osamaksua, koska se voi vaikuttaa tulevaisuudessa omaan talouteen negatiivisesti.

Mutta huolet pois jos koet olevasi kyvykäs lyhentämään lainaa 2000 e sovitussa ajassa, niin anna mennä vaan.

Esimerkiksi freedomilla on henkilökohtainen lainaneuvoja joka auttaa sinua etsimään sopivan lainan heidän valikoimastaan ja myös tekemään takaisinmaksusuunnitelman joka vähentää ongelmien kertymistä.

Saatat myös olla kiinnostunut:

Pikavippi

PIKAVIPPI

Kuluneiden vuosien aikana lainamarkkinoiden tarjonta on monipuolistunut paljon. Jokaisella lainantarjoajalla ovat omat lainaehtonsa, jotka vaikuttavat kunkin lainan korkoon, tilinhoitomaksuihin ja muihin kuluihin.

Parhaimman ja edullisimman lainavaihtoehdon löytämisen helpottamiseksi on kehitelty erilaisia vertailupalveluita, jotka ottavat selville, millaisia lainatarjouksia hakijan tarpeille on saatavilla. Tällaisia ovat mm. Omalaina-palvelu.

Belopp:
Villkor:

Pankit, rahoitusyhtiöt ja muut lainoja antavat yritykset erilaisia tarjoavat kulutusluottoja, jolla rahoitetaan kulutustavaroiden tai erilaisten palveluiden hankintaa. Tällaisia menoeriä ovat tarkasti mietityt suuret hankinnat mm. autot, matkat, taloremontit tai kodin elektroniikka sekä arjen yllättävät tilanteet esim. sairastapaukset.

Kulutuslainan ottajalta vaaditaan yleensä säännölliset tulot ja maksuhäiriöttömyys. Lainapäätöksen nopeus voi vaihdella eri luotontarjoajien välillä. Luottokorttiluotto on yksi kulutusluoton muoto.

 

Kulutusluotto on tyypillisesti suuruudeltaan muutamasta sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Koska ne usein myönnetään ilman vakuutta, niiden korot ovat usein normaaleihin lainoihin verrattuna korkeampia. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja ottaa suuremman riskin lainatessaan lainanottajalle rahaa, jolla ei ole minkäänlaista vakuutta. Kulutusluottojen maksuajat ovat kuitenkin pikavippejä pidempiä ja lainan kulut maltillisempia.

Lyhytaikaista, vakuudetonta kulutusluottoa kutsutaan ´pikavipeiksi´ eli pikalainoiksi. Niitä tarjoavat usein pienlainoihin erikoistuneet yhtiöt, jotka toimivat netin välityksellä ja sen saa ilman takuita tai vakuuksia.

Pikavipit on suunniteltu toimimaan pikaisina lainoina, eli takaisinmaksuajat ovat lyhyitä (yleensä vaihtelee kahdesta viikosta pariin kuukauteen), lainasumma ei yleensä ole kovin iso (n. 10-500 euroa) ja sen korko voi nousta yllättävän korkeaksi, sillä yhtiöt toivovat takaisinmaksun tapahtuvan mahdollisimman nopeasti.

 

Pikavipin hakuprosessista on pyritty tekemään mahdollisimman nopea, yksinkertainen ja helppo. Joskus jopa tekstiviesti tiettyyn puhelinnumeroon riittää. Useat yhtiöt tarjoavat asiakaspalvelua asiakkaille, mutta asiakas voi hakea lainaa mihin kellonaikaan tahansa.

Pikavippeihin voi kuitenkin liittyä korkeita, ylimääräisiä palvelumaksuja. Yleiset kriteerit pikavipit ottamiselle on täysi-ikäisyys(useilla ikäraja onvähintään 20 vuotta), vakituinen asuinpaikka Suomessa, voimassaolevat verkkopankkitunnukset ja virheettömät luottotiedot, sillä se takaa lainanhakijan luotettavan takaisinmaksukyvyn. Hakijan taloudellinen elämäntilanne, ikä ja lainasumma vaikuttavat mahdollisuuteen saada pikavippi.

 

Kaikille lainoille kertyy todellista vuosikorkoa, jossa on laskettu koron lisäksi mukaan lainan käsittelymaksut, lainaa maksettaessa perittävät ilmoitusmaksut sekä avaus- ja palvelumaksut. Sen lisäksi lainasopimuksessa näkyy nimelliskoron eli lainasta perittävän koron määrä.
Suuri osa pikavippien ottajista on opiskelijoita.  Opintotukien leikkaukset asumiskustannusten kasvaessa ei jätä paljon varaa yllättäville isoille menoille kuten tietokoneen rikkoutumiselle. Tietysti ensisijaisia ratkaisuja opiskelijan rahahuoliin ovat Kelan myöntämät opintotuki, valtion takaama opintolaina sekä perustoimentulotuki. Tuet eivät kuitenkaan välttämättä riitä kaikkiin laskuihin eikä opintolainan nostaminen ole aina mahdollista, jolloin lainan ottaminen vaikuttaa ainoalta, viimeiseltä vaihtoehdolta. Jotkin lainanmyöntäjät eivät vaadi selvitystä tuloista tai erittelyä tulonlähteistä, mikä mahdollistaa lainan opiskelijalle, jolla ei ole Kelan tukien lisäksi muita tuloja. Kela ei myöskään huomioi pikavippiä tulona, eikä sen lyhennyksiä ja muita kustannuksia hyväksytä menoina.

 

lainaa

Lainaa

Pieni tai suuri laina kotoa matkapuhelimen tai tietokoneen kautta

Belopp:
Villkor:

Lainaa nopeasti netistä

Nykyisin on todella helppoa ja nopeaa hakea lainaa netistä. Tarjolla on monia erilaisia lainavaihtoehtoja, joista jokainen varmasti löytää itsellensä sopivan. Tässä artikkelissa kerromme erilaisista lainavaihtoehdoista, pikavipistä ja joustoluotosta, ja mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota hakiessaan lainaa.

Mikä pikavippi on ja kuinka sitä haetaan?

Pikavipeiksi tai pikalainoiksi kutsutaan yleensä melko pieniä lainasummia, joita voi hakea nopeasti netistä ja saada ne omalle pankkitililleen yleensä jo saman päivän aikana. Erilaisia pikavippejä on tarjolla todella runsaasti ja ne kuuluvat hyvin monen lainayrityksen valikoimiin. Pikavippien lainasummat voivat alkaa muutamista kympeistä aina tuhansiin euroihin saakka.

Tyypillisesti pikavippi on muutaman sadan euron suuruinen laina. Jotta hakija voi saada pikavipin, tulee hänen olla vähintään 18-vuotias. Jotkin pikavippiyritykset tarjoavat lainaa vasta 21-vuotta täyttäneille, mutta netissä on paljon vaihtoehtoja, joista jo 18-vuotias voi saada lainaa.

Toinen vaatimus lainan saamiselle on se, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa. Aiempia maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla, vaan aiemmat laskut ja lainat on tullut hoitaa ilman, että ne ovat menneet ulosottoon. Pikavipin saadakseen hakijalla tulee olla olla myös suomalainen osoite ja pankkitili sekä matkapuhelinnumero, johon pikavipistä saa vahvistuksen.

Pikavippejä haetaan netissä täyttämällä yksinkertainen ja nopea lomake. Lomakkeessa tiedustellaan henkilön perustietoja ja lainasummaa. Tämän jälkeen hakijan tulee tunnistautua käyttämällä omia verkkopankkitunnuksiaan. Koko prosessiin ei mene kuin muutama minuutti. Sen jälkeen hakija saa tiedon lainan myönnöstä tekstiviestillä. Lainan voi parhaassa tapauksessa saada omalle pankkitililleen tästä jo muutaman minuutin päästä.

Jos sinulla on kiire saada lainaa, kannattaa ehdottomasti ennen hakemista kiinnittää huomiota siihen, kuinka nopeasti pikavippiyritys käsittelee hakemukset ja siirtää rahat. Toisinaan pikavippejä voi hakea mihin vuorokauden aikaan vain ja myös viikonloppuisin, mutta hakemuksia käsitellään vain normaaleina virka-aikoina.

Miten saada ilmainen pikavippi?

Koska nykyisin erilaisten lainayritysten kesken on kovaa kilpailua, toisinaan ne tarjoavat ilmaisia pikavippejä. Tällaiset tarjoukset kannattaa ehdottomasti hyödyntää, jos on lainan tarpeessa. Ilmainen pikavippi tarkoittaa sitä, että siitä ei tarvitse maksaa mitään korkoja ja kuluja, jos vipin maksaa kerralla pois. Nämä korottomien ja kuluttomien pikavippien tarjoukset on tarkoitettu uusille asiakkaille ja niiden tarkoituksena on houkutella lainayritykselle uusia käyttäjiä.

Ilmainen pikavippi on siis täysin kuluton ja koroton ja jos esimerkiksi lainaat 200 euroa, sinun tulee vain maksaa tuo summa takaisin lainanantajan määrittelemässä ajassa kerralla takaisin, eikä sinun tarvitse maksaa mitään ylimääräistä siitä. Tämä on hyvä asia, sillä usein pikavippeihinkin sisältyy kaikenlaisia lisäkuluja ja korkoja.

Kohtuuttomia vippikorkoja on viime vuosina pyritty suitsimaan korkokatoilla, mutta siitä huolimatta kannattaa laskea ennen lainan ottamista kuinka kalliiksi laina tulee korot ja kulut yhteen laskettuna.

Mikä on joustoluotto?

Joustoluotoiksi kutsutaan isompia lainasummia, jotka ovat yleensä noin yli 2000 euron suuruisia kertaluottoja. Hakija saa luottotililleen kortin tai muun tavan, jolla hän voi nostaa lainaa itselleen aina siinä tahdissa kun hän sitä tarvitsee.

Joustoluottoa ei siis tarvitse nostaa kaikkea kerralla, vaikka toki niin voi myös tehdä. Jos on hakenut vaikkapa 6000 euron joustoluottoa, voi siitä esimerkiksi nostaa 2000 euroa heti ja jättää lopun summan siltä varalta että luottoa tarvitsee myöhemmin.

Joustoluotossa korkoja maksetaan vain siltä osalta kuin lainaa on nostettu itselleen. Monet käyttävät joustoluottoa ns. hätäkassana yllättäviä tilanteita varten. Jos esimerkiksi pesukone hajoaa tai tulee jokin yllättävä meno, voi olla hyvä, että ihmisellä on mahdollisuus nostaa heti omasta joustoluotostaan käyttöönsä summa ilman ylimääräisiä lainanhakuprosesseja. Joustoluotto kuitenkin vaatii itsekuria, jotta koko luottosummaa ei heti mene käyttämään kerralla, jos sitä ei tarvitse.

Myös joustoluottojen korkoja säännellään nykyisin lainsäädännöllä. Syksyllä 2019 voimaan astui joustoluottojen korkoja koskeva laki, jonka mukaan niiden korot eivät saa olla yli 20 % ja vuosittaiset kulut eivät saa olla yli 150 euroa per vuosi. Tämä onkin kohtuullistanut joustoluottojen hintoja paljon.

Yksi asia mihin kannattaa kiinnittää huomiota, on joustoluoton nostamisesta veloitettavat kulut. Jos ne ovat useita euroja, voi olla kannattavampaa nostaa isompia lainasummia kerralla kuin monta pientä erää.

Pikavippi vai joustoluotto?

Kannattaako sitten hankkia pikavippi vai joustoluotto? Pikavippi sopii henkilöille, jotka eivät tarvitse monia tuhansia euroja lainaa. Ne ovat vaivattomia ja helppoja maksaa pois, sillä lainasummasta ei kerry kohtuuttoman suurta.

Myöskään kulut ja korot eivät rasita paljoa pieniä pikavippi summia. Joustoluotto sopii isoon lainantarpeeseen ja tilanteisiin, joissa hakija haluaa itselleen varakassan yllättäviä tilanteita varten. Pikavippejä saa nuoremmatkin asiakkaat, kun taas isompiin lainoihin vaaditaan toisinaan 21-vuoden ikä sekä säännölliset tulot.

Kumpaankaan lainaan ei kuitenkaan tarvita vakuuksia eli lainaa voi saada ilman takaajia tai oman omaisuutensa vakuudeksi asettamista. Joustoluottojen vertailuun menee enemmän aikaa, sillä niissä on paljon eroja koroissa ja kustannuksissa. Pikavipin voi saada hyvällä onnella jopa ilmaiseksi!

lainaa

Vertaislaina

Vertaislaina

Teollisen vallankumouksen jälkeen tuli lukuisia innovaatioita, jotka muuttavat kaikkia alueita ja elämäntyyliämme; myös erilaisia asetuksia muutettiin, mukaan lukien sijoitukset. Ihmiset kasvoivat oppiakseen lisää uudentyyppisistä sijoituksista. Tämä johti ajatukseen vertaisvelkaantumisesta.
Mitä vertaislaina sisältää?
Vertaislainaus? Periaatteessa englanninkielinen nimi voi olla haastava ymmärtää, mutta kirjaimellisessa käännöksessä termi vastaa ihmisten tai ikäisensä lainaa. Ja käytännössä se on totta. Jokainen, jolla on jäljellä rahaa ja haluaa sijoittaa, lainaa sen niille, jotka tarvitsevat luottoa.

Belopp:
Villkor:

Kuinka vertaisverkko suunniteltiin toimimaan?

Jäännöshenkilö, joka on halukas lainaamaan, on kiinnostunut tietämään, kuinka paljon, milloin ja milloin heidän sijoituksensa riski on. Lainan määrä riippuu edunsaajan tavoitteesta ja kestosta, joka voi vaihdella kolmesta vuodesta vain kuukauteen. Riski liittyy aina korkoon, jonka lainanantaja saa. Vaikka joissakin tapauksissa sijoitettu raha voi menettää.

Vertaislaina tekniikan avulla

Vertaislainaus on edistyneissä maissa yleinen rahoitusmekanismi, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa yksityishenkilöille. Toisaalta, toisin kuin voidaan olettaa, näiden lainojen lähteet ovat usein pankkeja, ei yksityisiä omaisuuksia. Vertaislaina suunniteltiin tapaksi demokratisoida varoja tekniikan avulla yhdistääkseen lainanottajat ja lainanantajat. Henkilö voi vakuuttaa lainanantajan lainaamaan sinulle rahaa tai tarjoamaan luottoa ilman institutionaalisten lainanantajien osallistumista.

Vertaislainan ominaisuudet

• Vertaislaina on usein pieni laina, joka maksetaan kuukaudesta kolmeen vuoteen
• Vertaislainaa voidaan käyttää hyvin määriteltyyn liiketoimintaan
• Se tuottaa lainanantajalle korkeamman koron kuin mitä säästöistä voisi ymmärtää
• Sijoittaminen erilaisiin pieniin vertaislainoihin vähentää kaikkien sijoitusten menetyksen riskiä

Kulutusluotto

Kulutusluotto

Kulutusluotto

Kulutusluotto on asia, josta kuulee puhuttavan yhä useammin. Mikä se sellainen kulutusluotto oikein on? Pian se selviää.

Belopp:
Villkor:

Kulutusluotto tarkoittaa sananmukaisesti luottoa, joka hankitaan kulutusta varten. Kulutuslotto haetaan tavanomaisesti pankista. Voit vertailla eri luottovariantteja ja valita niistä juuri sinulle sopivan vaihtoehdon, valikoiden matalimman koron ja tarpeeksi riittävän luoton takaisinmaksuajan. Monet pankit myöntävät luoton ottajalle lisäksi rahanarvoisia bonuksia, joita kuluttaja voi hyödyntää eri tarkoituksiin.

Kulutusluottoon liittyy aina tiiviisti maksuvakuus, eli tietty asia, jonka pankit saavat pantiksi ja voivat lunastaa, mikäli heidän asiakkaansa ei jostain syystä kykene maksamaan takaisin luottoaan. Vaikka vakuudet ovat hyvin yleinen käytäntö luottoon liittyen, on silti olemassa suhteellisen menestyneitä ja maineeltaan moitteettomia pankkeja, jotka tarjoavat luottoa ilman vakuuksia.

Kuluttaa voi moneen eri tarkoitukseen. Joillakin on pakottava tarve hankkia lisää vaatetusta, toisilla taas sponsoroida omaa firmaansa. Yhtä kaikki, kulutusluotto puhaltaa lisää tuulta kuluttajan purjeisiin ja hänen matkansa voi taas jatkua huoletta.

Kulutusluoton selkeä määritelmä

Kun puhutaan kulutusluotosta, on hyvä olla sekoittamatta sitä lainaan tai pikavippiin. Laina voi esimerkiksi olla asuntolaina tai autolaina. Pieni Laina on nopeasti saatava rahamäärä, jonka soveltuu mihin tahansa tarkoitukseen. Luotto-sana tulee puolestaan siitä, että johonkin henkilöön luotetaan sen verran, että tässä tapauksessa hän saa käyttöönsä tietyn rahamäärän kulutettavakseen. Kulutusluotto kuuluu tiiviistä tähän luottokontekstiin.

Luotonsaajan on lisäksi maksettava tietty korkomäärä, joka on keskeinen osa luotonmyöntäjän ansaintamallia. Tässä on kyse kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta. Luottokortti on mainio esimerkki tällaisesta kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta.

Tässä vaiheessa on noteerattava, että kulutusluotto kuuluu sellaisten yritysten kastiin, joita eivät suhdannevaihtelut hevillä heiluta. Päinvastoin tällaiset firmat tuppaavat pitämään putiikkejaan pystyssä läpi kovankin talousmyrskyn. Olipa sää mikä tahansa, satoi tai paistoi, lainaa on aina ollut kovassa huudossa jo vuosisatojen ajan. Ei ole minkäänlaisia merkkejä siitä, etteikö tämä kysyntä jatkuisi kovana vastaisuudessakin.

Epävakaat lainamarkkinat

Kannattaa kuitenkin luoda katsaus vuoden 2008 maailmanlaajuisiin talouskriisin alkujuuriin. Sen ymmärtäminen antaa hyvän oppitunnin rahoitusmarkkinoiden käyttäytymisestä ja osallisuudesta mainittuun kriisiin. Kyse oli siitä, että vuoden 2001 aikana Yhdysvaltain keskuspankki laski roimasti korkoaan. Tämä sai monet finanssialan yritykset lisäämään asuntolainojen ostoon perustuvaa liiketoimintaansa. Tämän ansiosta asuntolainoja tarjottiin kuluttajille ilman minkäänlaisia vakuuksia. Kun huomattiin, että useiden kuluttajien maksukyky ei riittänytkään asuntolainan maksuun, koko korttipakka hajosi kasaan.

Kulutusluotto on nostanut suosiotaan varsinkin vapaan markkinatalouden yleistyessä kautta maailman historian saatossa. Monet sosialistisetkin tai kommunistiset valtiot, jotka ovat kokeneet poliittisen ja taloudellisen muodonmuutoksen, ovat kokeneet myös luottopalvelujen räjähdysmaisen kasvun. Vaikka kapitalismi ei olisikaan osa tietyn maan taloudellista perustaa, löytyy sieltä useassa tapauksessa nykyään jos jonkinlaisia rahoituspalveluita.

Vakuudella tai ilman sitä

Vakuusedellytys ei kuitenkaan ole mikään sellainen asia, jota tulisi vähätellä. Kyseessä on nimittäin hyvin tärkeä osa potentiaalisen asiakkaan profilointia luoton myöntämistä varten. On olemassa myös yrityksiä, jotka tarkistavat asiakkaidensa taustan. Esimerkiksi rikosrekisterillä ei usein pitkälle pötkitä ja henkilökohtaisen sekä yrityksen oman luottoluokituksen on oltava kiitettävää sorttia.

Kukin kulkee omalla tavallaan. On olemassa niitä, jotka säästävät ja on olemassa niitä, jotka ottavat riskiä. Kulutusluotto sopii parhaiten erinäisten tuotteiden tai palveluiden ostamiseen, siihenhän se jo pelkästään nimensäkin mukaisesti soveltuu. Kulutus on osa sitä alkuvoimaa, josta valtioiden BKT saa voimaa ja yksityinen sekä julkinen sektori hyötyvät siitä kasvattamalla kassavarantojaan, luoden uusia työpaikkoja ja vaikuttaen positiivisesti yhteisöiden hyvinvointiin.

Saatat myös olla kiinnostunut:

Korkokatto

Korkokatto

Korkokatto

Ottaessa lainaa sille kertyy todellista vuosikorkoa lainan takaisinmaksuajan, lainatyypin, summan, keskustelemasi korkovaihtoehdon sekä muiden luottoon liittyvien maksujen ja verojen mukaan. Lainaa ja siihen liittyvää korkoa maksetaan yleensä takaisin pankille kerran kuukaudessa.

Belopp:
Villkor:

Kiinteän koron lisäksi pankit tarjoavat erilaisia vaihtuvia korkoja, jolloin lainan tai talletuksen korkokanta on sidoksissa toiseen, julkisesti noteerattuun korkoon, joka voi vaihdella takaisinmaksuajan aikana useasti. Näitä korkoja kutsutaan viitekoroksi.

Viitekoron suuruuteen vaikuttavat Keskuspankin määrittelemä ohjauskorko ja Suomen valtiovarainministeriön kahdesti vuodessa määrittelemä peruskorko. Yhdessä ne vaikuttavat yleiseen korkotasoon, rahan ja eri valuuttojen arvoon, valtionvelkaan ja talouteen.

Euroopan rahamarkkinainstituutti

Suosituimpia viitekorkoja on kaksi: Euribor ja Prime. Euroopan rahamarkkinainstituutti eli EMMI määrittelee Euribor-korolle joka päivä klo 12 Suomen aikaa kurssin sen mukaan, että millä hinnalla pankit tarjoutuvat lainaamaan euromääräisiä lainoja toisilleen pankkien omaa luotonantoa varten. Se noteerataan eri pituisille ajanjaksoille: viikoksi tai 1,3,6 jopa 12 kuukaudeksi.

Esimerkiksi 6 kuukauden Euriboriin sidotun lainan korko tarkastetaan 6 kk välein lainan nostopäivästä. Se on enemmän ennakoitavissa, mutta lyhyempi viitekorko on pidemmällä tähtäimellä edullisin vaihtoehto luotolle. Varsinkin 12 kk Euribor-korko on yleinen valinta asuntolainalle Suomessa.
Toinen viitekorko on nimeltään Prime-korko.

Prime-korko on yksittäisten pankkien määrittelemä viitekorko, jonka se päättää itsenäisesti hallinnollisella päätöksellä eikä sillä ole määriteltyä muutossykliä. Sitä määritellessä analysoidaan yleinen korkokehitys (myös Euribor) ja taloudellinen näkymä sekä inflaatio-odotus.

Lainan korkoon sisältyy viitekoron lisäksi marginaalikorko. Pankki tai rahoituslaitos voi itse päättää, kuinka suuri sen myöntämä marginaalikorko on, sillä sen kautta pankki tekee voittoa ja minimoi riskejä. Pankit keskustelevat lainansa marginaalista etukäteen asiakkaan kanssa, joten takaisinmaksukyky voi näin ollen vaikuttaa marginaalikorkoon. Jos asiakas ei saa lainaa maksettua ajoissa, peritään ylimenevältä ajalta viivästyskorkoa.

Korkojen vaihtelujen takia pankit ovat alkaneet myymään korkokattoja, joka estää viitekorkoon sidotun lainan koron nousun sovittua tasoa ylemmäksi tiettynä ajanjaksona (jopa 15 vuotta). Se voidaan ottaa uuteen tai vanhaan lainaan. Korkokattossa lainan koron nousu jää korkotason asettamalle tasolle. Kun markkinakorko pysyy korkokaton alapuolella, siitä maksetaan voimassa olevaa markkinakorkoa.

Jos päättää sopia pankin kanssa korkokatosta, siitä maksetaan kertamaksuna tai osana pankin perimää marginaalikorkoa. Korkokaton hinta määräytyy sopimushetken korkotason perusteella, joten siihen vaikuttavat tilanne korkomarkkinoilla, korkokaton taso ja korkokaton voimassaoloaika.

Korkokatto 2000 euron

1.9.2019 tuli voimaan kuluttajaluottojen 20% korkokatto kaikensuuruisille luotoille. Samalla rajoitettiin muiden luottokustannusten määrää, ne saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa tai. 0.01 prosenttia luoton määrästä tai luottorajasta.

Aiemmin kuluttajaluotoille sai periä jopa 50% todellista vuosikorkoa alle 2000 euron luotolle. Uusi luottokatto ei kuitenkaan koske liikennevälineiden osamaksukauppaa tai sellaisia asuntoluottoja, joiden vakuutena on asunto tai muuta omaisuutta.

Pieni Laina

Pieni laina – Lainata rahaa suoraan

Belopp:
Villkor:

Lainoista – Pieni Laina

Usein yritykset ja mikseivät myös yksityishenkilöt hae pientä lainaa, tosin vain eri tarpeisiin. Pieni lainan takaisinmaksu on monelle myös paljon realistisempaa, kuin suuren pankkilainan.

Nykyään usein puhutaan pikavipeistä. Ne ovat nopeita lainoja, joita saa ilman että joutuu käymään läpi pankkien vaatimia muodollisuuksia. Pikavippien tarjoamien lainojen määrä voi olla joko pieni tai suuri, omasta tarpeesta ja halusta riippuen.

Lainakategorioita on kuluttajan tarpeesta riippuen useita. Ehkä tarvitset pientä lainaa yrityksesi markkinointiin. Toisaalta saatat tarvita sitä oikein kunnon lomareissun järjestämiseen. Olipa tarpeesi mikä tahansa, pieni laina mahdollistaa sen tarvittavan likvidin varallisuuden lisäyksen, joka saattaa olla monille hyvinkin merkittävä seikka.

Jos olet koskaan voittanut tavallista suuremman summan lotossa, tiedät että helppo raha saattaa joskus polttaa näpeissä. Senpä vuoksi on erittäin tärkeää olla hyvin tietoinen siitä, miten rahaa hallitaan. Ettei vaan mene törsäämään koko summaa hetken mielijohteesta ja sitten kadu sitä viikkokaupalla.

Lainan vaikutus

Pieni laina saattaa joskus muuttaa lainanottajan elämän täysin. Olipa kyse ikimuistoisesta tapahtumasta tai investoinnista, on se joskus sijoitettu niinkin onnistuneesti, että siitä on kauaskantoisia seurauksia positiivisessa mielessä.

Tässä vaiheessa on hyvä huomata, että monet ovat siinä harhaluulossa, että heidän on mahdoton saada lainaa. Pieni laina, kuten suurempikin laina ei ole lainkaan mahdoton hankkia. Lainanmyöntäjän on vaan oltava vakuuttunut siitä, että lainanhakijalla on kyky maksaa lainansa.

Lainan hankinta

Käytännön tasolla pieni laina hankitaan täyttämällä lomake, joko lainanantajan konttorissa tai netissä. Tämän jälkeen lomake lähetetään ja lainanottajan seuraavana tehtävänä on yksinkertaisesti vain odottaa lainapäätöstä. Joissain tapauksessa lainaa hakevalle lainakonttorin asiakkaalle saattaa tulla hylkäävä päätös. Tämä johtuu useimmiten lainanhakijan luottotiedoista ja niihin tiiviisti liittyvästä luottoluokituksesta.

Ne lainansaajat, joiden luottoluokitus on kunnossa pääsevät nauttimaan lainan myöntämisen tuomasta ilon tunteesta. Lainansaajien ei kuitenkaan kannata tuudittautua euforian tunteeseen liian pitkäksi aikaa, sillä rahan käsittely edellyttää vastuuntuntoa.

Monenlaisia lainoja – Pieni Laina

Lainaa tarjotaan maassa kuin maassa ja vaihtelevin summin. Joissain maissa lainaa saa niinkin heppoisesti, ettei luottotietoja edes kysytä. Pieni laina on siis kenen tahansa saatavilla. Esimerkiksi Yhdysvalloissa on tämänkaltaisia yrityksiä. Nämä yritykset ottavat merkittävän riskin, mutta toisaalta ymmärrettävää kyllä, myös niiden lainalle asettama korko tuppaa olemaan korkeampi.

Kotimaiset lainayritykset ovat arvossaan, koska lähes aina puhutaan lainkuuliaisesta toiminnasta, jossa lainaa myöntävä yritys on aina vastuussa toimintansa laadusta kuluttajan edessä. Kuluttaja voi siis olla täysin huoletta lainaa hankkiessaan, tietäen että hänen pieni lainansa on osa täysin lainmukaista prosessia, eikä hänen tielleen osu odottamattomia yllätyksiä.

Pieni laina Korko

Mitä taas tulee lainan korkoprosentteihin, niin lainanottajien onneksi, alalla on runsaasti kilpailua. Kilpailulla on taipumus tuottaa edullisempia ratkaisuja kuluttajalle. Toisin sanoen käytännössä suurempi kilpailuaste tarkoittaa vapailla markkina-alueilla pienempää lainan korkoprosenttia, ottaen tietenkin huomioon mahdolliset alaa koskevat säännökset ja rajoitukset.

Kun puhutaan pienestä lainasta, niin monelle jää auki kyseisen lainan suuruus. Pieni laina voi olla määrältään esimerkiksi 5000 euroa, vähän enemmän tai vähemmän. Kun puhutaan suuresta lainasta niin summa on yleensä yli sata tuhatta euroa. Pienten lainojen otto ja tarjonta ovat yleistyneet runsaasti viime vuosikymmeninä eikä tämän kehityksen tahdin hiipumisesta ole varsinaisia merkkejä.

Pankit sen sijaan ovat hyvinkin tietoisia siitä, että mitä pidemmän lainanmaksuajan asiakas ottaa vaikkapa asuntolainalle, sitä enemmän hän loppujen lopuksi maksaa korkoa. Kannattaa siis harkita aina mieluummin olisiko pieni laina parempi idea, sillä sen maksuaikakin on lyhyempi.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Ei luottotietoja? Ei ongelmaa” – KKV pitää uuden lainayrityksen markkinointia pöyristyttävänä, kaiken nähnyt Takuusäätiökin ihmeissään