ei voi maksaa takaisin

Lainanottajat eivät voi maksaa takaisin

Pankit ovat huolissaan lainanottajien uudesta aallosta, joka ei voi maksaa lainaansa takaisin

Kun Corona oli viimeksi huonoin, Suomen pankit myönsivät lykkäyksen enintään 8 kuukauteen. Sitten 270,00 henkilöä haki maksun lykkäämistä.

Nyt Corona liikkuu jälleen suuremmalla nopeudella, eikä kukaan tiedä, vaatiiko se lisää lukitusta ja lisää työttömiä.

Suomen kauppaliitto on huolissaan siitä, mitä tapahtuu toisen aallon aikana.

Coronan pääomarahasto

Coronan huippukokouksen aikana Euroopan keskuspankki, Euroopan pankkiviranomainen ja Ruotsin finanssivalvonta antoivat pankeille helpottaa pääomavarojaan.

Pääomapuskuri rakennetaan rauhallisempina aikoina pääomareservinä, jota pankit voivat käyttää kriisin aikana

Suomessa on pääomaa vahvoja pankkeja, jotka ovat vastustaneet pandemiaa. Heillä on ollut mahdollisuus antaa nämä poistovapaudet, mutta jos on toinen aalto, se näkyy varmasti pankkien vakavaraisuuden luottotappioita koskevissa varauksissa on niin korkea.

Ota uusia lainoja vanhojen lainojen maksamiseksi

Jos lykkäystä ei voida myöntää toisen kerran, luotonanto kasvaa. Ne, joilla on vaikeuksia lainojen takaisinmaksussa, etsivät mahdollisuuksia lainata enemmän rahaa, kun lykkäystä ei enää voida myöntää olemassa olevalle lainalle.

Pieni lainaa ei tule käyttää ensikäden vaihtoehtona haettaessa ryhmälainaa Katso sen sijaan halvempia ratkaisuja ja vaihtoehtoja, kuten alhaisempia korkoja. Esimerkiksi ryhmälainat tai vakuuksia vaativat lainat. Lainalla, joka ei vaadi vakuuksia, on aina alhaisempi korko kuin pikalainoilla.

Joulun lähestyessä ja joululahjojen oston aikana luotonanto lisääntyy merkittävästi. Pandemian vuoksi meidän ennustetaan ostavan paljon enemmän silityksiä ja paketteja Internetistä.

Pikavippi

PIKAVIPPI

Kuluneiden vuosien aikana lainamarkkinoiden tarjonta on monipuolistunut paljon. Jokaisella lainantarjoajalla ovat omat lainaehtonsa, jotka vaikuttavat kunkin lainan korkoon, tilinhoitomaksuihin ja muihin kuluihin.

Parhaimman ja edullisimman lainavaihtoehdon löytämisen helpottamiseksi on kehitelty erilaisia vertailupalveluita, jotka ottavat selville, millaisia lainatarjouksia hakijan tarpeille on saatavilla. Tällaisia ovat mm. Omalaina-palvelu.

Belopp:
Villkor:

Pankit, rahoitusyhtiöt ja muut lainoja antavat yritykset erilaisia tarjoavat kulutusluottoja, jolla rahoitetaan kulutustavaroiden tai erilaisten palveluiden hankintaa. Tällaisia menoeriä ovat tarkasti mietityt suuret hankinnat mm. autot, matkat, taloremontit tai kodin elektroniikka sekä arjen yllättävät tilanteet esim. sairastapaukset.

Kulutuslainan ottajalta vaaditaan yleensä säännölliset tulot ja maksuhäiriöttömyys. Lainapäätöksen nopeus voi vaihdella eri luotontarjoajien välillä. Luottokorttiluotto on yksi kulutusluoton muoto.

 

Kulutusluotto on tyypillisesti suuruudeltaan muutamasta sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Koska ne usein myönnetään ilman vakuutta, niiden korot ovat usein normaaleihin lainoihin verrattuna korkeampia. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja ottaa suuremman riskin lainatessaan lainanottajalle rahaa, jolla ei ole minkäänlaista vakuutta. Kulutusluottojen maksuajat ovat kuitenkin pikavippejä pidempiä ja lainan kulut maltillisempia.

Lyhytaikaista, vakuudetonta kulutusluottoa kutsutaan ´pikavipeiksi´ eli pikalainoiksi. Niitä tarjoavat usein pienlainoihin erikoistuneet yhtiöt, jotka toimivat netin välityksellä ja sen saa ilman takuita tai vakuuksia.

Pikavipit on suunniteltu toimimaan pikaisina lainoina, eli takaisinmaksuajat ovat lyhyitä (yleensä vaihtelee kahdesta viikosta pariin kuukauteen), lainasumma ei yleensä ole kovin iso (n. 10-500 euroa) ja sen korko voi nousta yllättävän korkeaksi, sillä yhtiöt toivovat takaisinmaksun tapahtuvan mahdollisimman nopeasti.

 

Pikavipin hakuprosessista on pyritty tekemään mahdollisimman nopea, yksinkertainen ja helppo. Joskus jopa tekstiviesti tiettyyn puhelinnumeroon riittää. Useat yhtiöt tarjoavat asiakaspalvelua asiakkaille, mutta asiakas voi hakea lainaa mihin kellonaikaan tahansa.

Pikavippeihin voi kuitenkin liittyä korkeita, ylimääräisiä palvelumaksuja. Yleiset kriteerit pikavipit ottamiselle on täysi-ikäisyys(useilla ikäraja onvähintään 20 vuotta), vakituinen asuinpaikka Suomessa, voimassaolevat verkkopankkitunnukset ja virheettömät luottotiedot, sillä se takaa lainanhakijan luotettavan takaisinmaksukyvyn. Hakijan taloudellinen elämäntilanne, ikä ja lainasumma vaikuttavat mahdollisuuteen saada pikavippi.

 

Kaikille lainoille kertyy todellista vuosikorkoa, jossa on laskettu koron lisäksi mukaan lainan käsittelymaksut, lainaa maksettaessa perittävät ilmoitusmaksut sekä avaus- ja palvelumaksut. Sen lisäksi lainasopimuksessa näkyy nimelliskoron eli lainasta perittävän koron määrä.
Suuri osa pikavippien ottajista on opiskelijoita.  Opintotukien leikkaukset asumiskustannusten kasvaessa ei jätä paljon varaa yllättäville isoille menoille kuten tietokoneen rikkoutumiselle. Tietysti ensisijaisia ratkaisuja opiskelijan rahahuoliin ovat Kelan myöntämät opintotuki, valtion takaama opintolaina sekä perustoimentulotuki. Tuet eivät kuitenkaan välttämättä riitä kaikkiin laskuihin eikä opintolainan nostaminen ole aina mahdollista, jolloin lainan ottaminen vaikuttaa ainoalta, viimeiseltä vaihtoehdolta. Jotkin lainanmyöntäjät eivät vaadi selvitystä tuloista tai erittelyä tulonlähteistä, mikä mahdollistaa lainan opiskelijalle, jolla ei ole Kelan tukien lisäksi muita tuloja. Kela ei myöskään huomioi pikavippiä tulona, eikä sen lyhennyksiä ja muita kustannuksia hyväksytä menoina.

 

Pieni laina

Vertaislaina

Vertaislaina

Teollisen vallankumouksen jälkeen tuli lukuisia innovaatioita, jotka muuttavat kaikkia alueita ja elämäntyyliämme; myös erilaisia asetuksia muutettiin, mukaan lukien sijoitukset. Ihmiset kasvoivat oppiakseen lisää uudentyyppisistä sijoituksista. Tämä johti ajatukseen vertaisvelkaantumisesta.
Mitä vertaislaina sisältää?
Vertaislainaus? Periaatteessa englanninkielinen nimi voi olla haastava ymmärtää, mutta kirjaimellisessa käännöksessä termi vastaa ihmisten tai ikäisensä lainaa. Ja käytännössä se on totta. Jokainen, jolla on jäljellä rahaa ja haluaa sijoittaa, lainaa sen niille, jotka tarvitsevat luottoa.

Belopp:
Villkor:

Kuinka vertaisverkko suunniteltiin toimimaan?

Jäännöshenkilö, joka on halukas lainaamaan, on kiinnostunut tietämään, kuinka paljon, milloin ja milloin heidän sijoituksensa riski on. Lainan määrä riippuu edunsaajan tavoitteesta ja kestosta, joka voi vaihdella kolmesta vuodesta vain kuukauteen. Riski liittyy aina korkoon, jonka lainanantaja saa. Vaikka joissakin tapauksissa sijoitettu raha voi menettää.

Vertaislaina tekniikan avulla

Vertaislainaus on edistyneissä maissa yleinen rahoitusmekanismi, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa yksityishenkilöille. Toisaalta, toisin kuin voidaan olettaa, näiden lainojen lähteet ovat usein pankkeja, ei yksityisiä omaisuuksia. Vertaislaina suunniteltiin tapaksi demokratisoida varoja tekniikan avulla yhdistääkseen lainanottajat ja lainanantajat. Henkilö voi vakuuttaa lainanantajan lainaamaan sinulle rahaa tai tarjoamaan luottoa ilman institutionaalisten lainanantajien osallistumista.

Vertaislainan ominaisuudet

• Vertaislaina on usein pieni laina, joka maksetaan kuukaudesta kolmeen vuoteen
• Vertaislainaa voidaan käyttää hyvin määriteltyyn liiketoimintaan
• Se tuottaa lainanantajalle korkeamman koron kuin mitä säästöistä voisi ymmärtää
• Sijoittaminen erilaisiin pieniin vertaislainoihin vähentää kaikkien sijoitusten menetyksen riskiä