Kulutusluotto
Kulutusluotto
Kulutusluotto on asia, josta kuulee puhuttavan yhä useammin. Mikä se sellainen kulutusluotto oikein on? Pian se selviää.
Kulutusluotto tarkoittaa sananmukaisesti luottoa, joka hankitaan kulutusta varten. Kulutuslotto haetaan tavanomaisesti pankista. Voit vertailla eri luottovariantteja ja valita niistä juuri sinulle sopivan vaihtoehdon, valikoiden matalimman koron ja tarpeeksi riittävän luoton takaisinmaksuajan. Monet pankit myöntävät luoton ottajalle lisäksi rahanarvoisia bonuksia, joita kuluttaja voi hyödyntää eri tarkoituksiin.
Kulutusluottoon liittyy aina tiiviisti maksuvakuus, eli tietty asia, jonka pankit saavat pantiksi ja voivat lunastaa, mikäli heidän asiakkaansa ei jostain syystä kykene maksamaan takaisin luottoaan. Vaikka vakuudet ovat hyvin yleinen käytäntö luottoon liittyen, on silti olemassa suhteellisen menestyneitä ja maineeltaan moitteettomia pankkeja, jotka tarjoavat luottoa ilman vakuuksia.
Kuluttaa voi moneen eri tarkoitukseen. Joillakin on pakottava tarve hankkia lisää vaatetusta, toisilla taas sponsoroida omaa firmaansa. Yhtä kaikki, kulutusluotto puhaltaa lisää tuulta kuluttajan purjeisiin ja hänen matkansa voi taas jatkua huoletta.
Kulutusluoton selkeä määritelmä
Kun puhutaan kulutusluotosta, on hyvä olla sekoittamatta sitä lainaan tai pikavippiin. Laina voi esimerkiksi olla asuntolaina tai autolaina. Pieni Laina on nopeasti saatava rahamäärä, jonka soveltuu mihin tahansa tarkoitukseen. Luotto-sana tulee puolestaan siitä, että johonkin henkilöön luotetaan sen verran, että tässä tapauksessa hän saa käyttöönsä tietyn rahamäärän kulutettavakseen. Kulutusluotto kuuluu tiiviistä tähän luottokontekstiin.
Luotonsaajan on lisäksi maksettava tietty korkomäärä, joka on keskeinen osa luotonmyöntäjän ansaintamallia. Tässä on kyse kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta. Luottokortti on mainio esimerkki tällaisesta kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta.
Tässä vaiheessa on noteerattava, että kulutusluotto kuuluu sellaisten yritysten kastiin, joita eivät suhdannevaihtelut hevillä heiluta. Päinvastoin tällaiset firmat tuppaavat pitämään putiikkejaan pystyssä läpi kovankin talousmyrskyn. Olipa sää mikä tahansa, satoi tai paistoi, lainaa on aina ollut kovassa huudossa jo vuosisatojen ajan. Ei ole minkäänlaisia merkkejä siitä, etteikö tämä kysyntä jatkuisi kovana vastaisuudessakin.
Epävakaat lainamarkkinat
Kannattaa kuitenkin luoda katsaus vuoden 2008 maailmanlaajuisiin talouskriisin alkujuuriin. Sen ymmärtäminen antaa hyvän oppitunnin rahoitusmarkkinoiden käyttäytymisestä ja osallisuudesta mainittuun kriisiin. Kyse oli siitä, että vuoden 2001 aikana Yhdysvaltain keskuspankki laski roimasti korkoaan. Tämä sai monet finanssialan yritykset lisäämään asuntolainojen ostoon perustuvaa liiketoimintaansa. Tämän ansiosta asuntolainoja tarjottiin kuluttajille ilman minkäänlaisia vakuuksia. Kun huomattiin, että useiden kuluttajien maksukyky ei riittänytkään asuntolainan maksuun, koko korttipakka hajosi kasaan.
Kulutusluotto on nostanut suosiotaan varsinkin vapaan markkinatalouden yleistyessä kautta maailman historian saatossa. Monet sosialistisetkin tai kommunistiset valtiot, jotka ovat kokeneet poliittisen ja taloudellisen muodonmuutoksen, ovat kokeneet myös luottopalvelujen räjähdysmaisen kasvun. Vaikka kapitalismi ei olisikaan osa tietyn maan taloudellista perustaa, löytyy sieltä useassa tapauksessa nykyään jos jonkinlaisia rahoituspalveluita.
Vakuudella tai ilman sitä
Vakuusedellytys ei kuitenkaan ole mikään sellainen asia, jota tulisi vähätellä. Kyseessä on nimittäin hyvin tärkeä osa potentiaalisen asiakkaan profilointia luoton myöntämistä varten. On olemassa myös yrityksiä, jotka tarkistavat asiakkaidensa taustan. Esimerkiksi rikosrekisterillä ei usein pitkälle pötkitä ja henkilökohtaisen sekä yrityksen oman luottoluokituksen on oltava kiitettävää sorttia.
Kukin kulkee omalla tavallaan. On olemassa niitä, jotka säästävät ja on olemassa niitä, jotka ottavat riskiä. Kulutusluotto sopii parhaiten erinäisten tuotteiden tai palveluiden ostamiseen, siihenhän se jo pelkästään nimensäkin mukaisesti soveltuu. Kulutus on osa sitä alkuvoimaa, josta valtioiden BKT saa voimaa ja yksityinen sekä julkinen sektori hyötyvät siitä kasvattamalla kassavarantojaan, luoden uusia työpaikkoja ja vaikuttaen positiivisesti yhteisöiden hyvinvointiin.