ei voi maksaa takaisin

Lainanottajat eivät voi maksaa takaisin

Pankit ovat huolissaan lainanottajien uudesta aallosta, joka ei voi maksaa lainaansa takaisin

Kun Corona oli viimeksi huonoin, Suomen pankit myönsivät lykkäyksen enintään 8 kuukauteen. Sitten 270,00 henkilöä haki maksun lykkäämistä.

Nyt Corona liikkuu jälleen suuremmalla nopeudella, eikä kukaan tiedä, vaatiiko se lisää lukitusta ja lisää työttömiä.

Suomen kauppaliitto on huolissaan siitä, mitä tapahtuu toisen aallon aikana.

Coronan pääomarahasto

Coronan huippukokouksen aikana Euroopan keskuspankki, Euroopan pankkiviranomainen ja Ruotsin finanssivalvonta antoivat pankeille helpottaa pääomavarojaan.

Pääomapuskuri rakennetaan rauhallisempina aikoina pääomareservinä, jota pankit voivat käyttää kriisin aikana

Suomessa on pääomaa vahvoja pankkeja, jotka ovat vastustaneet pandemiaa. Heillä on ollut mahdollisuus antaa nämä poistovapaudet, mutta jos on toinen aalto, se näkyy varmasti pankkien vakavaraisuuden luottotappioita koskevissa varauksissa on niin korkea.

Ota uusia lainoja vanhojen lainojen maksamiseksi

Jos lykkäystä ei voida myöntää toisen kerran, luotonanto kasvaa. Ne, joilla on vaikeuksia lainojen takaisinmaksussa, etsivät mahdollisuuksia lainata enemmän rahaa, kun lykkäystä ei enää voida myöntää olemassa olevalle lainalle.

Pieni lainaa ei tule käyttää ensikäden vaihtoehtona haettaessa ryhmälainaa Katso sen sijaan halvempia ratkaisuja ja vaihtoehtoja, kuten alhaisempia korkoja. Esimerkiksi ryhmälainat tai vakuuksia vaativat lainat. Lainalla, joka ei vaadi vakuuksia, on aina alhaisempi korko kuin pikalainoilla.

Joulun lähestyessä ja joululahjojen oston aikana luotonanto lisääntyy merkittävästi. Pandemian vuoksi meidän ennustetaan ostavan paljon enemmän silityksiä ja paketteja Internetistä.

Pieni laina

Lainaa

Pieni tai suuri laina kotoa matkapuhelimen tai tietokoneen kautta

Belopp:
Villkor:

Lainaa nopeasti netistä

Nykyisin on todella helppoa ja nopeaa hakea lainaa netistä. Tarjolla on monia erilaisia lainavaihtoehtoja, joista jokainen varmasti löytää itsellensä sopivan. Tässä artikkelissa kerromme erilaisista lainavaihtoehdoista, pikavipistä ja joustoluotosta, ja mihin asioihin kannattaa kiinnittää huomiota hakiessaan lainaa.

Mikä pikavippi on ja kuinka sitä haetaan?

Pikavipeiksi tai pikalainoiksi kutsutaan yleensä melko pieniä lainasummia, joita voi hakea nopeasti netistä ja saada ne omalle pankkitililleen yleensä jo saman päivän aikana. Erilaisia pikavippejä on tarjolla todella runsaasti ja ne kuuluvat hyvin monen lainayrityksen valikoimiin. Pikavippien lainasummat voivat alkaa muutamista kympeistä aina tuhansiin euroihin saakka.

Tyypillisesti pikavippi on muutaman sadan euron suuruinen laina. Jotta hakija voi saada pikavipin, tulee hänen olla vähintään 18-vuotias. Jotkin pikavippiyritykset tarjoavat lainaa vasta 21-vuotta täyttäneille, mutta netissä on paljon vaihtoehtoja, joista jo 18-vuotias voi saada lainaa.

Toinen vaatimus lainan saamiselle on se, että hakijan luottotiedot ovat kunnossa. Aiempia maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla, vaan aiemmat laskut ja lainat on tullut hoitaa ilman, että ne ovat menneet ulosottoon. Pikavipin saadakseen hakijalla tulee olla olla myös suomalainen osoite ja pankkitili sekä matkapuhelinnumero, johon pikavipistä saa vahvistuksen.

Pikavippejä haetaan netissä täyttämällä yksinkertainen ja nopea lomake. Lomakkeessa tiedustellaan henkilön perustietoja ja lainasummaa. Tämän jälkeen hakijan tulee tunnistautua käyttämällä omia verkkopankkitunnuksiaan. Koko prosessiin ei mene kuin muutama minuutti. Sen jälkeen hakija saa tiedon lainan myönnöstä tekstiviestillä. Lainan voi parhaassa tapauksessa saada omalle pankkitililleen tästä jo muutaman minuutin päästä.

Jos sinulla on kiire saada lainaa, kannattaa ehdottomasti ennen hakemista kiinnittää huomiota siihen, kuinka nopeasti pikavippiyritys käsittelee hakemukset ja siirtää rahat. Toisinaan pikavippejä voi hakea mihin vuorokauden aikaan vain ja myös viikonloppuisin, mutta hakemuksia käsitellään vain normaaleina virka-aikoina.

Miten saada ilmainen pikavippi?

Koska nykyisin erilaisten lainayritysten kesken on kovaa kilpailua, toisinaan ne tarjoavat ilmaisia pikavippejä. Tällaiset tarjoukset kannattaa ehdottomasti hyödyntää, jos on lainan tarpeessa. Ilmainen pikavippi tarkoittaa sitä, että siitä ei tarvitse maksaa mitään korkoja ja kuluja, jos vipin maksaa kerralla pois. Nämä korottomien ja kuluttomien pikavippien tarjoukset on tarkoitettu uusille asiakkaille ja niiden tarkoituksena on houkutella lainayritykselle uusia käyttäjiä.

Ilmainen pikavippi on siis täysin kuluton ja koroton ja jos esimerkiksi lainaat 200 euroa, sinun tulee vain maksaa tuo summa takaisin lainanantajan määrittelemässä ajassa kerralla takaisin, eikä sinun tarvitse maksaa mitään ylimääräistä siitä. Tämä on hyvä asia, sillä usein pikavippeihinkin sisältyy kaikenlaisia lisäkuluja ja korkoja.

Kohtuuttomia vippikorkoja on viime vuosina pyritty suitsimaan korkokatoilla, mutta siitä huolimatta kannattaa laskea ennen lainan ottamista kuinka kalliiksi laina tulee korot ja kulut yhteen laskettuna.

Mikä on joustoluotto?

Joustoluotoiksi kutsutaan isompia lainasummia, jotka ovat yleensä noin yli 2000 euron suuruisia kertaluottoja. Hakija saa luottotililleen kortin tai muun tavan, jolla hän voi nostaa lainaa itselleen aina siinä tahdissa kun hän sitä tarvitsee.

Joustoluottoa ei siis tarvitse nostaa kaikkea kerralla, vaikka toki niin voi myös tehdä. Jos on hakenut vaikkapa 6000 euron joustoluottoa, voi siitä esimerkiksi nostaa 2000 euroa heti ja jättää lopun summan siltä varalta että luottoa tarvitsee myöhemmin.

Joustoluotossa korkoja maksetaan vain siltä osalta kuin lainaa on nostettu itselleen. Monet käyttävät joustoluottoa ns. hätäkassana yllättäviä tilanteita varten. Jos esimerkiksi pesukone hajoaa tai tulee jokin yllättävä meno, voi olla hyvä, että ihmisellä on mahdollisuus nostaa heti omasta joustoluotostaan käyttöönsä summa ilman ylimääräisiä lainanhakuprosesseja. Joustoluotto kuitenkin vaatii itsekuria, jotta koko luottosummaa ei heti mene käyttämään kerralla, jos sitä ei tarvitse.

Myös joustoluottojen korkoja säännellään nykyisin lainsäädännöllä. Syksyllä 2019 voimaan astui joustoluottojen korkoja koskeva laki, jonka mukaan niiden korot eivät saa olla yli 20 % ja vuosittaiset kulut eivät saa olla yli 150 euroa per vuosi. Tämä onkin kohtuullistanut joustoluottojen hintoja paljon.

Yksi asia mihin kannattaa kiinnittää huomiota, on joustoluoton nostamisesta veloitettavat kulut. Jos ne ovat useita euroja, voi olla kannattavampaa nostaa isompia lainasummia kerralla kuin monta pientä erää.

Pikavippi vai joustoluotto?

Kannattaako sitten hankkia pikavippi vai joustoluotto? Pikavippi sopii henkilöille, jotka eivät tarvitse monia tuhansia euroja lainaa. Ne ovat vaivattomia ja helppoja maksaa pois, sillä lainasummasta ei kerry kohtuuttoman suurta.

Myöskään kulut ja korot eivät rasita paljoa pieniä pikavippi summia. Joustoluotto sopii isoon lainantarpeeseen ja tilanteisiin, joissa hakija haluaa itselleen varakassan yllättäviä tilanteita varten. Pikavippejä saa nuoremmatkin asiakkaat, kun taas isompiin lainoihin vaaditaan toisinaan 21-vuoden ikä sekä säännölliset tulot.

Kumpaankaan lainaan ei kuitenkaan tarvita vakuuksia eli lainaa voi saada ilman takaajia tai oman omaisuutensa vakuudeksi asettamista. Joustoluottojen vertailuun menee enemmän aikaa, sillä niissä on paljon eroja koroissa ja kustannuksissa. Pikavipin voi saada hyvällä onnella jopa ilmaiseksi!

Pieni laina

Vertaislaina

Vertaislaina

Teollisen vallankumouksen jälkeen tuli lukuisia innovaatioita, jotka muuttavat kaikkia alueita ja elämäntyyliämme; myös erilaisia asetuksia muutettiin, mukaan lukien sijoitukset. Ihmiset kasvoivat oppiakseen lisää uudentyyppisistä sijoituksista. Tämä johti ajatukseen vertaisvelkaantumisesta.
Mitä vertaislaina sisältää?
Vertaislainaus? Periaatteessa englanninkielinen nimi voi olla haastava ymmärtää, mutta kirjaimellisessa käännöksessä termi vastaa ihmisten tai ikäisensä lainaa. Ja käytännössä se on totta. Jokainen, jolla on jäljellä rahaa ja haluaa sijoittaa, lainaa sen niille, jotka tarvitsevat luottoa.

Belopp:
Villkor:

Kuinka vertaisverkko suunniteltiin toimimaan?

Jäännöshenkilö, joka on halukas lainaamaan, on kiinnostunut tietämään, kuinka paljon, milloin ja milloin heidän sijoituksensa riski on. Lainan määrä riippuu edunsaajan tavoitteesta ja kestosta, joka voi vaihdella kolmesta vuodesta vain kuukauteen. Riski liittyy aina korkoon, jonka lainanantaja saa. Vaikka joissakin tapauksissa sijoitettu raha voi menettää.

Vertaislaina tekniikan avulla

Vertaislainaus on edistyneissä maissa yleinen rahoitusmekanismi, jossa yksityishenkilöt lainaavat rahaa yksityishenkilöille. Toisaalta, toisin kuin voidaan olettaa, näiden lainojen lähteet ovat usein pankkeja, ei yksityisiä omaisuuksia. Vertaislaina suunniteltiin tapaksi demokratisoida varoja tekniikan avulla yhdistääkseen lainanottajat ja lainanantajat. Henkilö voi vakuuttaa lainanantajan lainaamaan sinulle rahaa tai tarjoamaan luottoa ilman institutionaalisten lainanantajien osallistumista.

Vertaislainan ominaisuudet

• Vertaislaina on usein pieni laina, joka maksetaan kuukaudesta kolmeen vuoteen
• Vertaislainaa voidaan käyttää hyvin määriteltyyn liiketoimintaan
• Se tuottaa lainanantajalle korkeamman koron kuin mitä säästöistä voisi ymmärtää
• Sijoittaminen erilaisiin pieniin vertaislainoihin vähentää kaikkien sijoitusten menetyksen riskiä

Kulutusluotto

Kulutusluotto

Kulutusluotto

Kulutusluotto on asia, josta kuulee puhuttavan yhä useammin. Mikä se sellainen kulutusluotto oikein on? Pian se selviää.

Belopp:
Villkor:

Kulutusluotto tarkoittaa sananmukaisesti luottoa, joka hankitaan kulutusta varten. Kulutuslotto haetaan tavanomaisesti pankista. Voit vertailla eri luottovariantteja ja valita niistä juuri sinulle sopivan vaihtoehdon, valikoiden matalimman koron ja tarpeeksi riittävän luoton takaisinmaksuajan. Monet pankit myöntävät luoton ottajalle lisäksi rahanarvoisia bonuksia, joita kuluttaja voi hyödyntää eri tarkoituksiin.

Kulutusluottoon liittyy aina tiiviisti maksuvakuus, eli tietty asia, jonka pankit saavat pantiksi ja voivat lunastaa, mikäli heidän asiakkaansa ei jostain syystä kykene maksamaan takaisin luottoaan. Vaikka vakuudet ovat hyvin yleinen käytäntö luottoon liittyen, on silti olemassa suhteellisen menestyneitä ja maineeltaan moitteettomia pankkeja, jotka tarjoavat luottoa ilman vakuuksia.

Kuluttaa voi moneen eri tarkoitukseen. Joillakin on pakottava tarve hankkia lisää vaatetusta, toisilla taas sponsoroida omaa firmaansa. Yhtä kaikki, kulutusluotto puhaltaa lisää tuulta kuluttajan purjeisiin ja hänen matkansa voi taas jatkua huoletta.

Kulutusluoton selkeä määritelmä

Kun puhutaan kulutusluotosta, on hyvä olla sekoittamatta sitä lainaan tai pikavippiin. Laina voi esimerkiksi olla asuntolaina tai autolaina. Pieni Laina on nopeasti saatava rahamäärä, jonka soveltuu mihin tahansa tarkoitukseen. Luotto-sana tulee puolestaan siitä, että johonkin henkilöön luotetaan sen verran, että tässä tapauksessa hän saa käyttöönsä tietyn rahamäärän kulutettavakseen. Kulutusluotto kuuluu tiiviistä tähän luottokontekstiin.

Luotonsaajan on lisäksi maksettava tietty korkomäärä, joka on keskeinen osa luotonmyöntäjän ansaintamallia. Tässä on kyse kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta. Luottokortti on mainio esimerkki tällaisesta kuluttajan ja luotonantajan välisestä sopimuksesta.

Tässä vaiheessa on noteerattava, että kulutusluotto kuuluu sellaisten yritysten kastiin, joita eivät suhdannevaihtelut hevillä heiluta. Päinvastoin tällaiset firmat tuppaavat pitämään putiikkejaan pystyssä läpi kovankin talousmyrskyn. Olipa sää mikä tahansa, satoi tai paistoi, lainaa on aina ollut kovassa huudossa jo vuosisatojen ajan. Ei ole minkäänlaisia merkkejä siitä, etteikö tämä kysyntä jatkuisi kovana vastaisuudessakin.

Epävakaat lainamarkkinat

Kannattaa kuitenkin luoda katsaus vuoden 2008 maailmanlaajuisiin talouskriisin alkujuuriin. Sen ymmärtäminen antaa hyvän oppitunnin rahoitusmarkkinoiden käyttäytymisestä ja osallisuudesta mainittuun kriisiin. Kyse oli siitä, että vuoden 2001 aikana Yhdysvaltain keskuspankki laski roimasti korkoaan. Tämä sai monet finanssialan yritykset lisäämään asuntolainojen ostoon perustuvaa liiketoimintaansa. Tämän ansiosta asuntolainoja tarjottiin kuluttajille ilman minkäänlaisia vakuuksia. Kun huomattiin, että useiden kuluttajien maksukyky ei riittänytkään asuntolainan maksuun, koko korttipakka hajosi kasaan.

Kulutusluotto on nostanut suosiotaan varsinkin vapaan markkinatalouden yleistyessä kautta maailman historian saatossa. Monet sosialistisetkin tai kommunistiset valtiot, jotka ovat kokeneet poliittisen ja taloudellisen muodonmuutoksen, ovat kokeneet myös luottopalvelujen räjähdysmaisen kasvun. Vaikka kapitalismi ei olisikaan osa tietyn maan taloudellista perustaa, löytyy sieltä useassa tapauksessa nykyään jos jonkinlaisia rahoituspalveluita.

Vakuudella tai ilman sitä

Vakuusedellytys ei kuitenkaan ole mikään sellainen asia, jota tulisi vähätellä. Kyseessä on nimittäin hyvin tärkeä osa potentiaalisen asiakkaan profilointia luoton myöntämistä varten. On olemassa myös yrityksiä, jotka tarkistavat asiakkaidensa taustan. Esimerkiksi rikosrekisterillä ei usein pitkälle pötkitä ja henkilökohtaisen sekä yrityksen oman luottoluokituksen on oltava kiitettävää sorttia.

Kukin kulkee omalla tavallaan. On olemassa niitä, jotka säästävät ja on olemassa niitä, jotka ottavat riskiä. Kulutusluotto sopii parhaiten erinäisten tuotteiden tai palveluiden ostamiseen, siihenhän se jo pelkästään nimensäkin mukaisesti soveltuu. Kulutus on osa sitä alkuvoimaa, josta valtioiden BKT saa voimaa ja yksityinen sekä julkinen sektori hyötyvät siitä kasvattamalla kassavarantojaan, luoden uusia työpaikkoja ja vaikuttaen positiivisesti yhteisöiden hyvinvointiin.

Saatat myös olla kiinnostunut:

Pieni Laina

Pieni laina – Lainata rahaa suoraan

Belopp:
Villkor:

Lainoista – Pieni Laina

Usein yritykset ja mikseivät myös yksityishenkilöt hae pientä lainaa, tosin vain eri tarpeisiin. Pieni lainan takaisinmaksu on monelle myös paljon realistisempaa, kuin suuren pankkilainan.

Nykyään usein puhutaan pikavipeistä. Ne ovat nopeita lainoja, joita saa ilman että joutuu käymään läpi pankkien vaatimia muodollisuuksia. Pikavippien tarjoamien lainojen määrä voi olla joko pieni tai suuri, omasta tarpeesta ja halusta riippuen.

Lainakategorioita on kuluttajan tarpeesta riippuen useita. Ehkä tarvitset pientä lainaa yrityksesi markkinointiin. Toisaalta saatat tarvita sitä oikein kunnon lomareissun järjestämiseen. Olipa tarpeesi mikä tahansa, pieni laina mahdollistaa sen tarvittavan likvidin varallisuuden lisäyksen, joka saattaa olla monille hyvinkin merkittävä seikka.

Jos olet koskaan voittanut tavallista suuremman summan lotossa, tiedät että helppo raha saattaa joskus polttaa näpeissä. Senpä vuoksi on erittäin tärkeää olla hyvin tietoinen siitä, miten rahaa hallitaan. Ettei vaan mene törsäämään koko summaa hetken mielijohteesta ja sitten kadu sitä viikkokaupalla.

Lainan vaikutus

Pieni laina saattaa joskus muuttaa lainanottajan elämän täysin. Olipa kyse ikimuistoisesta tapahtumasta tai investoinnista, on se joskus sijoitettu niinkin onnistuneesti, että siitä on kauaskantoisia seurauksia positiivisessa mielessä.

Tässä vaiheessa on hyvä huomata, että monet ovat siinä harhaluulossa, että heidän on mahdoton saada lainaa. Pieni laina, kuten suurempikin laina ei ole lainkaan mahdoton hankkia. Lainanmyöntäjän on vaan oltava vakuuttunut siitä, että lainanhakijalla on kyky maksaa lainansa.

Lainan hankinta

Käytännön tasolla pieni laina hankitaan täyttämällä lomake, joko lainanantajan konttorissa tai netissä. Tämän jälkeen lomake lähetetään ja lainanottajan seuraavana tehtävänä on yksinkertaisesti vain odottaa lainapäätöstä. Joissain tapauksessa lainaa hakevalle lainakonttorin asiakkaalle saattaa tulla hylkäävä päätös. Tämä johtuu useimmiten lainanhakijan luottotiedoista ja niihin tiiviisti liittyvästä luottoluokituksesta.

Ne lainansaajat, joiden luottoluokitus on kunnossa pääsevät nauttimaan lainan myöntämisen tuomasta ilon tunteesta. Lainansaajien ei kuitenkaan kannata tuudittautua euforian tunteeseen liian pitkäksi aikaa, sillä rahan käsittely edellyttää vastuuntuntoa.

Monenlaisia lainoja – Pieni Laina

Lainaa tarjotaan maassa kuin maassa ja vaihtelevin summin. Joissain maissa lainaa saa niinkin heppoisesti, ettei luottotietoja edes kysytä. Pieni laina on siis kenen tahansa saatavilla. Esimerkiksi Yhdysvalloissa on tämänkaltaisia yrityksiä. Nämä yritykset ottavat merkittävän riskin, mutta toisaalta ymmärrettävää kyllä, myös niiden lainalle asettama korko tuppaa olemaan korkeampi.

Kotimaiset lainayritykset ovat arvossaan, koska lähes aina puhutaan lainkuuliaisesta toiminnasta, jossa lainaa myöntävä yritys on aina vastuussa toimintansa laadusta kuluttajan edessä. Kuluttaja voi siis olla täysin huoletta lainaa hankkiessaan, tietäen että hänen pieni lainansa on osa täysin lainmukaista prosessia, eikä hänen tielleen osu odottamattomia yllätyksiä.

Pieni laina Korko

Mitä taas tulee lainan korkoprosentteihin, niin lainanottajien onneksi, alalla on runsaasti kilpailua. Kilpailulla on taipumus tuottaa edullisempia ratkaisuja kuluttajalle. Toisin sanoen käytännössä suurempi kilpailuaste tarkoittaa vapailla markkina-alueilla pienempää lainan korkoprosenttia, ottaen tietenkin huomioon mahdolliset alaa koskevat säännökset ja rajoitukset.

Kun puhutaan pienestä lainasta, niin monelle jää auki kyseisen lainan suuruus. Pieni laina voi olla määrältään esimerkiksi 5000 euroa, vähän enemmän tai vähemmän. Kun puhutaan suuresta lainasta niin summa on yleensä yli sata tuhatta euroa. Pienten lainojen otto ja tarjonta ovat yleistyneet runsaasti viime vuosikymmeninä eikä tämän kehityksen tahdin hiipumisesta ole varsinaisia merkkejä.

Pankit sen sijaan ovat hyvinkin tietoisia siitä, että mitä pidemmän lainanmaksuajan asiakas ottaa vaikkapa asuntolainalle, sitä enemmän hän loppujen lopuksi maksaa korkoa. Kannattaa siis harkita aina mieluummin olisiko pieni laina parempi idea, sillä sen maksuaikakin on lyhyempi.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Ei luottotietoja? Ei ongelmaa” – KKV pitää uuden lainayrityksen markkinointia pöyristyttävänä, kaiken nähnyt Takuusäätiökin ihmeissään